Praktický právní průvodce

Insolvence a oddlužení

Oddlužení podle insolvenčního zákona umožňuje předluženému člověku splatit část dluhů podle schváleného plánu a zbytek dluhů mu soud po jeho splnění promine — pokud po celou dobu jedná poctivě a spolupracuje s insolvenčním správcem.

Popište svůj případ

Stručná odpověď

Oddlužení je zákonný způsob řešení úpadku fyzické osoby: dlužník podá u insolvenčního soudu společně návrh na povolení oddlužení, po schválení plní splátkový kalendář (typicky srážkami z příjmu nebo prodejem majetku) po dobu, kterou insolvenční zákon v aktuální podobě stanovuje, a po jejím řádném splnění soud rozhodne o osvobození od placení zbytku dluhů. Podmínkou je poctivý záměr a součinnost s insolvenčním správcem po celou dobu řízení.

Kdy tato situace vzniká

Dlužník má závazky vůči více věřitelům, které není objektivně schopen splácet
Splátky u exekutorů nebo věřitelů dluh reálně nesnižují a situace se dál zhoršuje
Dlužníkovi hrozí nebo již probíhá více souběžných exekucí

Jaké máte možnosti

Podat návrh na povolení oddlužení

Řeší úpadek komplexně vůči všem přihlášeným věřitelům najednou, na rozdíl od vyjednávání s jednotlivými věřiteli zvlášť.

Domluvit se s věřiteli mimosoudně

U menšího počtu věřitelů a nižšího dluhu může být rychlejší a levnější než celé insolvenční řízení.

Nechat si nejprve posoudit, zda dluhy a příjem podmínkám oddlužení odpovídají

Ne každá situace na oddlužení podmínkově dosáhne — posouzení předem šetří čas i náklady na neúspěšný návrh.

Doporučený postup krok za krokem

1.
Shromáždění přehledu dluhů a příjmů
Soupis všech věřitelů, výše dluhů a pravidelných příjmů je základ pro sestavení návrhu.
2.
Sepsání a podání návrhu na povolení oddlužení
Návrh se podává na předepsaném formuláři u insolvenčního soudu, obvykle s pomocí advokáta nebo akreditované osoby.
3.
Rozhodnutí o úpadku a povolení oddlužení
Soud posoudí, zda jsou splněny zákonné podmínky, a ustanoví insolvenčního správce.
4.
Přihlašování pohledávek věřiteli
Věřitelé přihlašují své pohledávky do insolvenčního řízení ve lhůtě stanovené soudem.
5.
Plnění schváleného způsobu oddlužení
Dlužník po dobu trvání oddlužení hradí splátky podle schváleného plánu a spolupracuje se správcem.
6.
Rozhodnutí o osvobození od placení zbytku dluhů
Po řádném splnění povinností soud rozhodne o osvobození, obvykle s podmínkou dodatečného přezkumu poctivého záměru.

Jaké dokumenty si připravit

Přehled všech věřitelů a výše dluhů
Doklady o příjmech (mzdové listy, doklady o důchodu, OSVČ přehled)
Doklady o majetku (nemovitosti, vozidla, cennosti)
Kopie exekučních příkazů, je-li exekuce již vedena

Časté chyby

Podání návrhu bez předchozího ověření, že příjem a majetková situace podmínkám odpovídají
Zamlčení některého věřitele nebo části majetku v návrhu
Přerušení spolupráce se správcem nebo neplnění splátek bez informování soudu
Zadlužení se během probíhajícího oddlužení bez vážného důvodu

Rizika a důležité lhůty

Riziko neschválení nebo zrušení oddlužení

Nepoctivý záměr, zatajení majetku nebo dlouhodobé neplnění povinností může vést k zamítnutí návrhu nebo zrušení již povoleného oddlužení.

Lhůty pro přihlášení pohledávek věřiteli

Věřitelé mají pro přihlášení svých pohledávek do řízení lhůtu stanovenou v rozhodnutí o úpadku — po jejím marném uplynutí k opožděně přihlášeným pohledávkám soud zpravidla nepřihlíží.

Orientační náklady

Odměna a náhrada hotových výdajů insolvenčního správce se hradí z majetkové podstaty/splátek podle insolvenčního zákona a prováděcí vyhlášky; konkrétní výši i náklady na sepsání návrhu (je-li využita placená pomoc) je vhodné probrat předem s advokátem.

Kdy je vhodné obrátit se na advokáta

Konzultaci doporučujeme už před podáním návrhu — advokát posoudí, zda situace podmínkám oddlužení odpovídá, pomůže se sestavením návrhu a se zastupováním v průběhu řízení, zejména při sporných pohledávkách nebo návrhu na zrušení oddlužení.

Časté dotazy

Přijdu při oddlužení o byt nebo dům?

Záleží na zvoleném způsobu oddlužení a na tom, zda je nemovitost zajištěná (např. hypotékou). Konkrétní dopad na konkrétní nemovitost posoudí advokát nebo insolvenční správce podle okolností případu.

Musím mít zaměstnání, abych mohl o oddlužení požádat?

Pravidelný příjem podmínku splňuje typicky zaměstnání, důchod nebo příjem OSVČ, ale posouzení, zda příjem podmínkám oddlužení vyhovuje, je individuální.

Co se stane, když v průběhu oddlužení přestanu splácet?

Dlouhodobé neplnění bez vážného důvodu může vést ke zrušení oddlužení a pokračování v úpadkovém řízení jiným způsobem — vždy je lepší situaci se soudem/správcem řešit aktivně a včas.