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Zwangsvollstreckung: Der Gerichtsvollzieher kommt oder mein Konto ist gepfändet – was kann ich tun?

Ein Gerichtsvollzieher kündigt sich an, lädt dich zur Vermögensauskunft oder deine Bank meldet eine Kontopfändung. Das ist Zwangsvollstreckung: Ein Gläubiger setzt eine Forderung mit staatlicher Hilfe durch. Anders als bei einem Inkassoschreiben braucht er dafür einen Titel, etwa ein Urteil oder einen Vollstreckungsbescheid. Du bist trotzdem nicht machtlos: Ein Teil deines Einkommens und Guthabens bleibt geschützt, Raten sind möglich, und gegen Fehler gibt es Rechtsbehelfe. Hier erfährst du, was du jetzt tun kannst.

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Aktualisiert und geprüft:

Kurze Antwort

  1. Pfändungsschutzkonto einrichten
  2. Ratenzahlung mit dem Gerichtsvollzieher
  3. Titel und Forderung prüfen
  4. Rechtsbehelf beim Vollstreckungsgericht

Vollstrecken darf der Gläubiger nur mit einem Titel, etwa einem Urteil oder Vollstreckungsbescheid. Schütze dein Konto sofort als P-Konto und sprich mit dem Gerichtsvollzieher über Raten. Am Ende findest du über LawBridge einen Anwalt.

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Kurz beantwortet

Was ist der Unterschied zwischen Inkasso und Zwangsvollstreckung?
Ein Inkassobüro fordert dich nur zur Zahlung auf und kann nichts pfänden. Vollstrecken kann der Gläubiger erst mit einem Titel wie einem Urteil oder Vollstreckungsbescheid. Was du bei einem Inkassoschreiben tun kannst, erklären wir auf unserer Seite zum Inkassoschreiben.
Wie schütze ich mein Konto vor einer Pfändung?
Lass dein Girokonto als Pfändungsschutzkonto führen. Dann bleibt jeden Monat ein Grundfreibetrag geschützt, mit Bescheinigung auch mehr. Jede Person darf nur ein P-Konto haben.
Wie viel Geld bleibt mir auf dem P-Konto?
Der Grundfreibetrag richtet sich nach den Pfändungsfreigrenzen und wird jedes Jahr zum 1. Juli angepasst. Den aktuellen Betrag nennt dir deine Bank. Bei Unterhaltspflichten oder Kindergeld erhöht er sich mit einer Bescheinigung.

Wann diese Situation auftritt

  • Der Gerichtsvollzieher hat einen Besuch angekündigt oder stand schon vor der Tür
  • Du hast eine Zahlungsaufforderung und Ladung zur Vermögensauskunft bekommen
  • Deine Bank hat das Konto wegen einer Pfändung gesperrt
  • Dein Arbeitgeber teilt dir mit, dass dein Lohn gepfändet wird
  • Du hast einen Mahnbescheid oder Vollstreckungsbescheid früher nicht beachtet

Welche Möglichkeiten Sie haben

Konto in ein P-Konto umwandeln

Verlange von deiner Bank, dein Girokonto als Pfändungsschutzkonto zu führen. Ist schon gepfändet, gilt der Schutz ab dem vierten Geschäftstag nach deinem Verlangen; wandelst du innerhalb eines Monats nach Zustellung der Pfändung um, wirkt er auch für diese Pfändung.

Freibetrag erhöhen lassen

Unterhaltspflichten, Kindergeld oder bestimmte Sozialleistungen erhöhen den geschützten Betrag. Dafür legst du der Bank eine Bescheinigung vor, zum Beispiel von der Familienkasse, dem Sozialleistungsträger, dem Arbeitgeber oder einer geeigneten Schuldnerberatungsstelle.

Ratenzahlung vereinbaren

Kannst du glaubhaft machen, regelmäßig zahlen zu können, kann der Gerichtsvollzieher einen Zahlungsplan festsetzen. Solange er läuft, ist die Vollstreckung aufgeschoben. Widerspricht der Gläubiger oder gerätst du mehr als zwei Wochen in Rückstand, fällt er weg.

Rechtsbehelfe nutzen

Gegen Fehler des Gerichtsvollziehers hilft die Erinnerung beim Vollstreckungsgericht. Ist die Forderung nach dem Urteil erloschen, etwa weil du gezahlt hast, gibt es die Vollstreckungsabwehrklage. In ganz besonderen Härtefällen kann das Gericht eine Maßnahme aufheben oder einstellen.

Empfohlenes Vorgehen Schritt für Schritt

  1. 1.

    Post vollständig lesen

    Prüfe, wer vollstreckt, um welchen Titel es geht und wie hoch Forderung, Zinsen und Kosten sind. Notiere alle Fristen und Termine.

  2. 2.

    Konto schützen

    Lass dein Girokonto sofort als P-Konto führen und reiche Bescheinigungen für höhere Freibeträge ein.

  3. 3.

    Gerichtsvollzieher kontaktieren

    Melde dich vor dem Termin, schildere deine Lage und biete realistische Raten an. Erscheine zur Vermögensauskunft oder entschuldige dich rechtzeitig.

  4. 4.

    Titel und Zahlungen prüfen

    Vergleiche den Titel mit deinen Unterlagen: Hast du schon gezahlt, stimmt der Betrag, bist du die richtige Person?

  5. 5.

    Hilfe holen

    Bei mehreren Gläubigern hilft eine Schuldnerberatung beim Überblick. Geht es um Fehler der Vollstreckung oder die Forderung selbst, lass dich anwaltlich beraten.

Welche Unterlagen Sie vorbereiten sollten

  • Schreiben des Gerichtsvollziehers und Ladung zur Vermögensauskunft
  • Pfändungs- und Überweisungsbeschluss oder Mitteilung der Bank
  • Urteil, Vollstreckungsbescheid oder anderer Titel
  • Kontoauszüge und Belege über Zahlungen
  • Lohnabrechnungen und Bescheide über Sozialleistungen oder Kindergeld
  • Nachweise über Unterhaltspflichten

Häufige Fehler

  • Briefe des Gerichtsvollziehers ungeöffnet liegen lassen
  • Den Termin zur Vermögensauskunft unentschuldigt verpassen
  • Mit der Umwandlung in ein P-Konto warten, bis die Miete nicht mehr bezahlt werden kann
  • Mehrere P-Konten eröffnen – erlaubt ist nur eines
  • Raten anbieten, die man auf Dauer nicht zahlen kann

Risiken und wichtige Fristen

Ein Monat für den vollen Kontoschutz

Wird dein Konto gepfändet und wandelst du es innerhalb eines Monats nach Zustellung an die Bank in ein P-Konto um, gilt der Schutz auch für diese Pfändung. Nicht verbrauchtes geschütztes Guthaben bleibt in den drei folgenden Monaten zusätzlich geschützt.

Haftbefehl bei Verweigerung

Bleibst du dem Termin zur Vermögensauskunft unentschuldigt fern oder verweigerst du sie ohne Grund, kann das Gericht auf Antrag des Gläubigers einen Haftbefehl erlassen.

Eintrag ins Schuldnerverzeichnis

Gibst du die Vermögensauskunft nicht ab, ist eine Vollstreckung aussichtslos oder zahlst du nicht binnen eines Monats danach, ordnet der Gerichtsvollzieher die Eintragung an. Solange ein Zahlungsplan läuft, nicht.

Wohnung nur mit Einwilligung oder Anordnung

Ohne deine Einwilligung darf der Gerichtsvollzieher deine Wohnung grundsätzlich nur mit richterlicher Anordnung durchsuchen. Ausnahmen gelten, wenn die Anordnung den Erfolg gefährden würde, sowie bei einer Räumung oder einem Haftbefehl. Nachts zwischen 21 und 6 Uhr sowie an Sonn- und Feiertagen braucht er in Wohnungen eine besondere Anordnung.

Unpfändbare Sachen

Was du für eine bescheidene Lebens- und Haushaltsführung, für deine Arbeit oder aus gesundheitlichen Gründen brauchst, darf nicht gepfändet werden.

Wann es sinnvoll ist, einen Anwalt zu kontaktieren

Ein P-Konto kannst du selbst bei deiner Bank einrichten, und über Raten kannst du direkt mit dem Gerichtsvollzieher sprechen. Eine anwaltliche Einschätzung lohnt sich, wenn du die Forderung für bezahlt oder falsch hältst, wenn der Gerichtsvollzieher deiner Meinung nach falsch vorgeht, wenn eine Räumung droht oder wenn du einen Härtefall geltend machen willst. Ein Anwalt kann Titel und Forderung prüfen, die passenden Rechtsbehelfe beim Vollstreckungsgericht einlegen und mit dem Gläubiger verhandeln. Über LawBridge, die Suchmaschine für Rechtsfragen, findest du einen Anwalt und kannst ihm eine Anfrage schicken – die anwaltliche Beratung selbst ist immer eine bezahlte Leistung.

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Häufig gestellte Fragen

Muss ich den Gerichtsvollzieher in die Wohnung lassen?

Grundsätzlich nicht ohne richterliche Anordnung; Ausnahmen gelten, wenn die Anordnung den Erfolg gefährden würde, sowie bei einer Räumung oder einem Haftbefehl. Liegt eine Anordnung vor oder willigst du ein, müssen auch Mitbewohner die Durchsuchung dulden.

Kann ich mit dem Gerichtsvollzieher Raten vereinbaren?

Ja, wenn der Gläubiger das nicht ausgeschlossen hat und du glaubhaft machst, die Raten zahlen zu können. Die Tilgung soll binnen zwölf Monaten abgeschlossen sein. Der Gläubiger kann dem Plan widersprechen.

Was passiert, wenn ich nicht zur Vermögensauskunft gehe?

Auf Antrag des Gläubigers kann das Gericht einen Haftbefehl erlassen. Außerdem ordnet der Gerichtsvollzieher deine Eintragung ins Schuldnerverzeichnis an.

Wie lange bleibe ich im Schuldnerverzeichnis?

Drei Jahre ab der Eintragungsanordnung. Weist du nach, dass der Gläubiger vollständig bezahlt ist, wird der Eintrag früher gelöscht.

Was kann ich tun, wenn ich die Schuld schon bezahlt habe?

Zeige dem Gerichtsvollzieher und dem Gläubiger die Zahlungsbelege. Vollstreckt der Gläubiger trotzdem weiter, kannst du dich mit einer Vollstreckungsabwehrklage wehren.

Geprüfte Quellen

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